Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

ДомЦены на жилье в России сегодня выросли настолько, что даже трудоспособному россиянину, имеющему стабильный средний заработок, чтобы купить собственную квартиру, придется собирать деньги практически полжизни. Но жить в хороших условиях хочется здесь и сейчас, поэтому не желающие откладывать свои планы на завтра оформляют ипотечный кредит.

Одним из условий, при которых взять ипотеку становится возможным, является страхование жизни должника. В законе не прописано обязанности это делать, однако на практике все ведущие банки отказываются сотрудничать с клиентами без выполнения этого пункта соглашения об ипотеке.

Единственный вариант, который позволит обойти требование страховать свою жизнь, – обратиться в суд и буквально отвоевать свое право воспользоваться ипотекой без регистрации страховки. Но для этого порой нужно пройти слишком много инстанций, а также запастись терпением.

Читайте также: Риски при покупке квартиры с обременением по ипотеке

Кому выгодно страхование жизни при ипотеке

Клиенты банка в большинстве своем полагают, что добровольно-принудительная мера, кроме того, что не учитывает права физлиц, так еще и требует серьезных денежных расходов. Так-то оно так, но даже страхование собственной жизни может обезопасить от наступления кризисных ситуаций.

По утверждениям специалистов, страхование жизни при ипотеке предоставляет такие преимущества:

  • возврат денег банку и расчет с кредиторами, если должник вдруг утратит трудоспособность, что подтверждается медицинским заключением комиссии, состоящих из компетентных докторов, а также если физлицо скоропостижно скончается;
  • если гражданина не станет, кредит не будет переложен на плечи ближайших родственников, при этом недвижимость останется в их собственности;
  • страховка предполагает постепенное уменьшение процента по кредиту.

Все это, конечно, хорошо, но сотрудники Роспотребнадзора не считают условие страхования жизни обязательным для заключения сделок в отношении взятия ипотечного кредита. Поэтому споры и судебные прения с банками не прекращаются на государственном уровне по сей день.

Ипотека в Сбербанке

Политика Сбербанка продумана по максимуму – здесь клиентов не вынуждают брать ипотеку, страхуя жизнь и здоровье. Но и на льготную процентную ставку, зафиксированную в соглашении размером 12%, при отсутствии страховки рассчитывать тоже не стоит. Разрыв между обычной ставкой и льготной не большой – всего 1%, но, если оплачивать взносы по кредиту 20 лет, сумма получается приличная.

Более того, для удобства физлиц, уже заключивших договор об ипотечном кредитовании в Сбербанке, предоставляется выбор. С 1 июня 2016 года заемщики вправе возвратить средства за навязанную страховку. Можно было бы порадоваться за получение дополнительного дохода, только ставка в пониженной величине больше не действует, поэтому вы все равно остаетесь в минусе.

Не все россияне до сих пор склонны скрупулезно изучать текст договора об ипотеке, который они подписывают, а зря. Дополнительно ставка может увеличиваться, если договор личного страхования продлен несвоевременно, а значит, выплаты по долгу станут еще больше.

Величина страховки в Сбербанке

Что касается суммы страхования, она зависит от величины займа. Сбербанк предлагает использовать 1%. Так, если стоимость недвижимости оценивается в 3,5 миллиона рублей, а первоначальная сумма для оплаты вносится в размере 1,5 миллиона рублей, тогда кредит достигнет 2 миллиона рублей. Нетрудно рассчитать стоимость страховки – 20 000 рублей.

При этом банковские сотрудники забывают сказать, что страховку фактически можно зарегистрировать в любой страховой компании, возможно в некоторых из них процент оплаты по страховке получится более выгодным для клиента. Почему служащие Сбербанка продолжают умалчивать эту информацию?

  1. Имеет место материальная заинтересованность.
  2. Работников обязуют ежемесячно предоставлять плановые показатели, за отсутствие нужных значений лишают премиальных.
  3. Хромает компетентность – человек вообще не знает, что страховку разрешается оформить в другой организации, помимо Сбербанка.

Если вы сомневаетесь в знаниях сотрудника, обратитесь за консультацией к высшему должностному лицу или посетите официальный сайт Сбербанка, где предоставляется полная информация по реализации банковского продукта.

Клиенты интересуются, что делать, если страхование оформлено в аккредитованной компании, но банковский сотрудник наотрез отказывается принимать документ, тем самым препятствуя взятию ипотечного кредита? Возможно, работника отрезвит требование составить отказ в письменной форме, ведь такая бумага может стать решающей в судебных прениях.

Страховые случаи

Требования к страховым случаям отличаются в соответствии с банком, где оформляется ипотека. Однако и в Сбербанке, и ВТБ 24 основными являются:

  • должник оформил первую группу инвалидности;
  • вторая группа инвалидности – когда заемщик больше не в состоянии работать;
  • смерть.

От каких факторов зависит ставка, описывающая риски наступления страховых случаев:

  1. Возраст физлица.
  2. Состояние его здоровья на момент заключения сделки.
  3. Вид профессиональной деятельности. Если человек относится к категории с условиями труда повышенной опасности, заплатить придется больше.

Оплачивается страховка 1 раз в год. Каждый последующий год по страховке вносится сумма меньшего размера, зависящая от величины кредита.

Условия страхования

Страхование жизни подразумевает указание и фиксацию всех недугов, которые когда-либо фиксировались в истории болезни, особенно хронических. К примеру, в банках действует строгое ограничение к страдающим онкологическим заболеванием. Если установлена последняя стадия, договор страхования не заключается, а значит и взять ипотеку на квартиру не представляется возможным.

Некоторые пытаются утаить информацию о болезнях, но когда наступает страховой случай, агенты обязательно проявят интерес и изучат все скрытые моменты. В итоге получить страховые выплаты не удастся и нужно надеяться только на себя и собственные силы.

Если никаких жалоб на здоровье заявлено не было, работники страховых компаний рекомендуют пройти полный медосмотр, результатом которого станет письменно составленное медицинское заключение. Каждый доктор должен записать собственное мнение о здоровье пациента, на основаниях чего лечащий врач в итоге выносит единое решение.

Чего не стоит делать, заключая договор со страховой компанией? Не следует выбирать фирмы-новички с заманчивыми лозунгами и предложениями, не зарекомендовавшие себя в качестве опытных партнеров. Безусловно, поток людей к ним будет немаленьким, однако пополнять собой ряды, готовых пойти на риск, и в итоге остаться без страховки вовсе не обязательно.

Читайте также: Новости по ипотеке с государственной поддержкой от ВТБ 24

Если наступил страховой случай…

От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому если страховой случай все же наступил, заемщик имеет полное право воспользоваться тем, что предлагает документ страховки. Процедура оформления бумаг выглядит так:

  1. Обратитесь в страховую компанию, причем сделать это нужно как можно быстрее. В тексте соглашения прописан период, в течение которого пострадавший или его родственники обязаны явиться в офис и сообщить о случившемся.
  2. Уведомление подается исключительно в письменном виде. Чаще всего близкие, повергнутые в шок, забывают соблюсти важные правовые тонкости, сотрудники, в свою очередь, могут воспользоваться паникой и не напомнить о письменной подаче заявления специально.
  3. Более того, когда заявление уже написано и зарегистрировано, заявителю необходимо взять письменное подтверждение того, что уведомление принято, о чем также могут оповестить телеграммой или выслав по почте заказное письмо. Звонок в страховую компанию не является заявлением о несчастном случае, поэтому в любом случае придется собраться с силами и нанести личный визит в страховую фирму.
  4. При обработке запроса компетентные работники обязательно проверят, своевременно ли вносились взносы по существующей страховке. Причем если выплаты производились, но с задержкой, по закону компания вправе отказать в выплате денег. Поэтому если вы уже взялись за регистрацию страховки, следует довести дело до конца, внося деньги в назначенную дату.
  5. Также о случившемся нужно уведомить и банковскую структуру, ведь именно кредитная организация инициировала ипотеку со страховкой. Заявление составляется от руки в письменном виде.
  6. Страховой случай подкрепляется соответствующим пакетом необходимых документов, куда входят оригиналы и ксерокопии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


восемь + 2 =

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>