Ипотечное кредитование в 2017 году и его господдержка

КлючРоссияне уже давно знакомы с ипотечным кредитованием, но о его господдержке знают немногие. Кто имеет на нее право в 2017 году? Какие программы ипотеки с поддержкой государства работают сейчас? Чем они отличаются между собой? Наши специалисты подробно отвечают на эти вопросы.

Особенности ипотечного кредитования с господдержкой в 2017 году

Ипотечное кредитование представляет собой кредит на долгосрочной основе, который может предоставляться банками как юрлицам, так и физлицам. Такое кредитование дается под залог недвижимого имущества:

  • земельных участков;
  • производственных зданий;
  • жилых домов и т. д.

В нашем государстве ипотеку берут чаще всего для приобретения жилья на кредитных условиях под залог вновь покупаемой квартиры или дома. При этом обязательно ставится отметка о том, что оно находится в залоге. На данный момент такое ипотечное кредитование предоставляют россиянам около ста банков. Наиболее популярные из них – «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк», «Росбанк» и «ДельтаКредит».

Читайте также: Социальная ипотека в МО

Господдержка подобного кредита заключается в том, что часть процентов выплачивается банку из государственного бюджета. В 2015 году начала свое действие специальная программа названной государственной поддержки ипотек. Ее цель – сделать ипотечное кредитование еще более доступным для всех слоев населения нашего государства, чтобы россияне могли обеспечить себя жилплощадью. Согласно этой программе процентная ставка ипотеки была снижена до 13%, а госбюджет компенсировал недополученный доход. Так, в течение прошлого и текущего года процентная ставка ипотечных кредитов постепенно снижалась по решению правительства. В 2017 году она составляет 11,4% (данные «Сбербанка»).

Кто может воспользоваться в 2017 году ипотечным кредитованием с господдержкой

В текущем 2017 году государственная поддержка рассчитана на любого заемщика банковской ипотеки, то есть на сниженную процентную ставку может претендовать любой официально трудоустроенный россиянин.

Конечно же, ограничения, касающиеся заемщиков, могут устанавливать сами банки, что дают подобный кредит. Но эти ограничения ни в коем случае не будут противоречить законодательству нашего государства.

Условия программы господдержки ипотеки на 2017 год

Постановление № 220 Правительства нашего государства предполагает ряд условий для ипотечного кредитования в 2017 году:

  1. Ипотеку дают только для покупки первичного жилища или объектов, которые находятся в стадии строительства (для вторичного жилья господдержка действовать не будет).
  2. Стартовый взнос – от 20%.
  3. Валюта – российские рубли.
  4. Процентная ставка кредитования – до 12%.
  5. К обязательным условиям относится страхование жизни заемщика, а также самого объекта залога.
  6. Максимальный срок кредита по ипотеке – до 30 лет.
  7. Равные размеры платежей.

При этом банковское учреждение не может самостоятельно поднимать сумму задолженности, пока действуют договорные условия.

Программы ипотечного кредитования в 2017 году

С 2015 года общие условия оформления ипотеки практически не изменились. Новшества коснулись только нескольких пунктов из-за роста ключевой ставки Центробанка:

  • процентная ставка увеличилась до 0,5% годовых;
  • максимальная сумма – до 8 миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, до 3 миллионов рублей – для регионов;
  • возраст клиента на момент погашения должен быть до 65 лет.

Рассмотрим преимущества отдельных ипотечных программ с включенной в них господдержкой:

  1. «Новостройка» – государственный проект с двумя видами финансирования. Ее особенности заключаются в следующем:
    • процентная ставка снижена на несколько процентов;
    • кредит выдается на период до 30 лет;
    • жилье могут приобретать российские семьи, у которых доходность ниже среднего;
    • можно воспользоваться правом на тринадцатипроцентный налоговый вычет;
    • возможность использования материнского капитала при оплате первого взноса.
  2. Льготная ипотечная программа «Сбербанка» в 2017 году также имеет свои особенности:
    • господдержка под 11,4% годовых;
    • минимальная сумма кредита по ипотеке – от 300 тысяч рублей;
    • максимальная сумма кредита по ипотеке – до 3 миллионов рублей по регионам, до 8 миллионов рублей по Санкт-Петербургу и Москве;
    • минимальный денежный взнос – свыше 20% от стоимости объекта залога;
    • возраст заемщика должен быть от 21 года;
    • нет комиссии при выдаче кредита и его оформления;
    • объектами кредитования являются новостройки и дома, находящиеся в стадии строительства, при этом нет лимитируемых сроков завершения стройки;
    • обязательно нужно подтверждать полученные доходы, так как ежемесячный платеж должен составлять до 45% от общей суммы полного дохода семьи.
  3. Программа ипотеки с господдержкой от «ВТБ 24»:
    • для заемщиков с официально подтвержденным регулярным доходом процентная ставка составляет 11,4%;
    • срок кредитования – до тридцати лет;
    • оформление по 2 документам – паспорт и справка о доходах;
    • собственный взнос – от 40%;
    • обязательное страхование по двум видам – заемщика и его недвижимого имущества;
    • отсутствие комиссионных выплат при оформлении кредита, его выдаче, оплате платежей, а также при погашении его до оговоренного срока;
    • можно привлекать в качестве созаемщиков родственников заемщика.
  4. Ипотечный кредит с поддержкой государства на 2017 год от «Россельхозбанка»:
    • фиксированная процентная ставка кредита – 10,9%;
    • нет комиссии при выдаче денежных средств по кредиту и выплате платежей по нему;
    • полное досрочное погашение возможно с первого месяца пользования кредитными средствами;
    • обязательное подтверждение постоянного дохода;
    • возраст заемщика на момент погашения кредита – до 65 лет (пол не имеет значения);
    • стандартные суммы минимального и максимального кредитов;
    • два стандартных вида обязательного страхования, при отказе – увеличение процентной ставки на 7%;
    • предварительное одобрение – до 90 дней.

Как видим, в каждом банке есть свои особенности, по которым предоставляется ипотека с условием государственной поддержки. Специалисты рекомендуют: при оформлении ипотечного кредитования будущему заемщику следует ознакомиться с несколькими подобными программами и выбрать для себя наиболее приемлемую.

Читайте также: Использование материнского капитала на покупку жилья без ипотеки: возможно ли до трех лет

Дополнительные расходы по ипотечному кредиту

Специалисты предупреждают, что помимо первого обязательного взноса заемщику придется оплатить:

  1. Оформление документации на владение имуществом и нотариального сопровождения.
  2. Услуги оценивания.
  3. Страховые полисы.

Поэтому перед взятием ипотеки следует учитывать и величину суммы сопутствующих услуг, они государством не оплачиваются. При этом нужно знать, что оценивание имущества должен проводить назначенный банком оценщик из одобренной ним организации, а заключение страховых договоров также проходит только в аккредитованных компаниях того же банковского учреждения, где берется ипотека.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


+ два = 10

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>