Социальная ипотека для малоимущих предоставляет широкие возможности для граждан

Не все граждане сегодня способны купить свое жилье

Для начала следует четко уяснить, что собой представляет общее понятие «ипотека». Это вид договорных обязательств гражданско-правового характера и одновременно разновидность залога. Ее суть при кредитовании сводится к следующему:

  • покупатель использует для приобретения недвижимости не свои, а заемные средства;
  • деньги банка на руки или в распоряжение покупателя (наличностью или на пластиковую карту) не попадают, а сразу перечисляются продавцу;
  • с момента подписания договора купли-продажи покупатель недвижимости является ее собственником, владеет и пользуется ею на собственное усмотрение;
  • распоряжение как одна из правомочностей собственника-ипотекодателя ограничено ипотекой, выступающей формой публичного обременения;
  • до полного расчета с финансовым учреждением и отмены обременения заемщик не может без его согласия продать, обменять свою недвижимость или использовать ее в качестве залога под другой кредит;
  • если заемщик перестает платить, банк (ипотекодержатель) удовлетворяет свои финансовые интересы за счет ипотечного имущества.

Социальная ипотека полностью соответствуют всем перечисленным характеристикам. Можно смело утверждать, что социальная и коммерческая ипотека работает по одной и той же схеме.

Однако рассматриваемый вид имеет существенные отличия, поскольку предоставляется только физическим лицам, владеющим гражданством РФ и принадлежащим к малоимущим слоям населения на покупку жилья (коммерческая ипотека может в равной мере касаться юридических лиц, покупающих офисные или производственные помещения). Предоставляется кредит на льготных условиях, которые обычно касаются низкой процентной ставки и длительного срока погашения.

Характеристика программ социальной ипотеки

Сегодня реализуется несколько базовых программ:

  1. Крупный национальный проект, имеющий системный долгосрочный характер и хорошо финансирующийся – «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Он предполагает множество подпрограмм, которые реализуются во всех уголках России и отвечают региональной специфике.
  2. «Ипотека – молодым семьям»– это программа, рассчитанная на молодые российские пары и одиноких родителей с детьми, которая предполагает выплату за государственный счет от 35 до 40% учетной стоимости жилья в данной местности. Доступна только для семей (но не одиноких граждан), члены которых:
  • признаны достаточно платежеспособными для получения кредита;
  • не имеют квартиры/дома в частной собственности и не получили их от государства по договору социального найма, либо обеспечены жилплощадью мене установленного норматива (42 кв.м на семью из двоих человек или расчетной жилплощади – по 18 кв.м на каждого члена большей семьи);
  • не достигли возраста в 35 лет.
  1. «Военная ипотека» – федеральная программа, участие в которой доступно семьям профессиональных военных, которые заключили первый контракт о прохождении службы до 01.01.2005 и прослужили в общей сложности не менее 3 лет. Предусматривает применение накопительной ипотечной системы. Участвуя в ней, военнослужащие ежегодно получают определенную сумму, которую впоследствии можно использовать для приобретения жилья. В Москве действует в два варианта программы:
  • приобретение по себестоимости жилья, построенного муниципальными властями (цена кв.м. приблизительно вдвое ниже рыночной);
  • выплата субсидий для приобретения собственного жилья в ипотеку (процент регулярно меняется).
  1. «Материнский капитал» – система региональных программ выплат существенных сумм при рождении ребенка, которые могут быть направлены на покупку жилья для семьи с помощью ипотеки.
  2. «Молодые учителя» – выгодная программа, разработанная ОАО АИЖК (правительственным Агентством ипотечного жилищного кредитования) и позволяющая льготной категории граждан брать кредит под 8,5% годовых.

Какие выгоды может предполагать социальная ипотека?

Государственная помощь малоимущим может предоставляться в разных формах. Наиболее распространенными из них являются:

  • уменьшенная процентная ставка по ипотечному кредиту (государство компенсирует банку разницу в доходности коммерческого и социального займа);
  • возможность получить жилплощадь в кредит на льготных условиях, например, по сниженной цене;
  • длительный срок выплат (до 30 лет), процентная ставка по которому не должна превышать 10% годовых;
  • выплата субсидии на покупку жилой недвижимости, будь то собственный дом, квартира от застройщика, жилого кооператива или предыдущего собственника на вторичном рынке.

Существенный налоговый бонус от государства ожидает каждого ипотекодателя. В соответствии с НК РФ заемщик располагает правом на налоговой вычет в объеме суммы, потраченной на жилую недвижимость, размер которой не превышает 2.000.000 руб. и уплаченных по кредитной сделке с недвижимостью процентов. Стоит знать, что вычет происходит не одноразового в год покупки, а ежегодно, до исчерпания расходов. Воспользоваться вычетом можно двумя путями:

  • Если у заемщика одно место работы – написать заявление и предоставить подтверждающие документы. Бухгалтер перестанет вычитать из зарплаты подоходный налог до исчерпания права на льготу.
  • При всех других обстоятельствах – перечислять налог весь календарный год, а в конце его заявить о налоговом вычете и вернуть себе потраченные средства.

Как воспользоваться правом на социальную ипотеку?


Уровень жизни, прожиточный минимум, обеспеченность жильем сильно отличается в муниципальных образованиях: существуют экономически активные и депрессивные регионы. Поэтому для начала малоимущим нужно сориентироваться в существующих вариантах:

  • узнать о действующих в своем регионе программах путем посещения местного органа власти (информация также может быть доступна на официальном портале);
  • выявить свое соответствие формальным требованиям к претендентам – участникам действующих программ (обычно это возраст от 18 лет, гражданство РФ, обеспеченность жилплощадью менее установленной нормы; по специализированным программам предъявляются специфические требования);
  • установить перечень банков, работающих по программам социальной ипотеки для незащищенных слоев населения;
  • ознакомиться с условиями кредитования, предлагаемыми каждым из них, и выбрать подходящие.

Далее необходимо подготовить требуемый пакет документов, составить и подать заявление в местный орган власти о предоставлении ипотеки на льготных условиях. Следует также учесть, что список участников формируется заранее. Например, заявления от малоимущих – потенциальных участников программ на следующий год принимаются в первом полугодии текущего. При этом существует очередь, основные и резервные списки и т.п. То есть тот факт, что заявление было успешно принято, и участник поставлен в очередь, не всегда означает, что сформулированная в нем просьба будет удовлетворена.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


9 + четыре =

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>