Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

ИпотекаПри современном росте цен на жилое имущество приобрести в собственность даже небольшую квартиру с каждым годом становится гораздо труднее. Для молодых семей, где, как правило, мужчина работает, а жена вынуждена сидеть дома и воспитывать ребенка, эта задача практически невыполнима. Но решением проблемы готово стать пособие, которое можно направить на:

  • качественное обучение ребенка;
  • улучшение жилищных условий – ремонт и реконструкцию жилого помещения, долевое строительство, участие в жилых кооперативах (в том числе компенсацию расходов, связанных со строительством частного дома);
  • медицинские нужды;
  • увеличение пенсионного счета матери ребенка.

Реалии и отзывы таковы, что большая часть населения в попытках решить жилищный вопрос использует материнский капитал в качестве средства скорейшего погашения ипотеки или кредитных обязательств за жилое помещение.

Терминология, нюансы, цифры

Стоит отметить, что кредит и ипотека понятия схожие, но не идентичные. Ипотека – разновидность кредитных обязательств для целевого приобретения жилого помещения в собственность. Существенные отличия ипотеки от потребительского кредита заключаются в более продолжительных сроках оформления и кредитного периода и сравнительно низкой процентной ставке.

Вместе с тем к заемщику предъявляются и высокие требования (количество времени на последней работе, запрашиваемая сумма, годовая отчетность по заработной плате, отсутствие или наличие действующих кредитов, просрочек по ним и т. д.). Помимо прочего, банк рассчитывает рентабельность сделки, способность оплаты заемщика.

Жилое помещение переходит в полное пользование заемщика, за исключением возможности его продажи или обмена без предварительного согласования и разрешения банка.

На данный момент материнский капитал составляет более 490 тысяч рублей, это достаточно внушительная сумма для большинства молодых семей, особенно для регионов. Поэтому далеко не все банки охотно идут на сделки с материнским капиталом. Однако самые популярные финансовые организации, в том числе Сбербанк, с удовольствием сотрудничают с населением и государственными субсидиями. Хотя после изменений в законодательстве банк не имеет юридического права в отказе от сотрудничества с заемщиком, если им выполнены все условия для получения субсидии.

Порядок действий

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке? При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
  2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
  3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
  4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Необходимые документы

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

  • паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
  • сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
  • вся документация, выданная банком;
  • также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
  • выписка с лицевого счета;
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
  • документация на право собственности на жилое помещение.

Читайте также: Как можно взять ипотеку молодой семье с ребенком

Использование государственной субсидии в качестве первого взноса

ДеньгиВ том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк. В данной ситуации придется больше ходить по кабинетам между ПФ РФ и банком, однако консультанты обеих сторон помогут вам лучше ориентироваться в ситуации.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

  • неправильно собранная документация;
  • попытка использовать материнский капитал несколько раз;
  • максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
  • лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
  • физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
  • отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


× шесть = 42

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>